采光权计算器:商业贷款怎么操作?需要什么条件,我想用于购房

商业贷款:
　　二手房贷款贷款资格:
　　（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居留身份证明；
　　（2）交齐首期购房款；
　　（3）有稳定合法收入，有还款付息能力；
　　（4）提出借款申请时，购房者由不低于购房价款30%的自由资金。
　　（5）借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物；
　　（6）所购二手房的产权明晰，符合北京市政府规定的可进入房地产市场流 通的条件；
　　（7）所购房屋不在拆迁公告范围内。
　　（8）贷款银行要求的其他条件。
　　贷款流程图程序 当事人 事项 平均时间
　　申请 买卖双方（第一次来银行）律师 1.买卖双方提交资料。 2.卖方开帐户，签署《授权委托书》（授权银行将贷款及首付款划至其帐户） 3.买方与律师事务所签订《专项法律事务委托协议书》，并交纳律师费。 1个工作日
　　调查及审批 律师 银行 1. 买卖双方及其配偶身份调查（户口所在地派出所）2. 交易房产权属情况，有无被查封、抵押情况(房产所在区、县房屋土地管理部门及房地产交易管理部门) 3. 房产评估 4. 制作申请材料，递交银行 5. 银行审批后通知买方批贷情况 10个工作日
　　存首付款 签代款合同 买方 （第二次来银行）银行 律师 1.买卖双方开帐户，买方存首付款 2.银行向买方发放《贷款承诺函》 3.买方与银行签订《购房抵押贷款合同》(一式四份) 4.买方签署《付款授权书》（授权银行冻结首付款，银行发贷后将贷款及首付款划至卖方帐户） 银行冻结首付款。 买方与律师到公证处办理文书公证（《购房抵押贷款合同》、《授权委托书》委托律师代办过户和抵押登记） 买方交纳委托律师代办事项的费用（评估，保险，过户税费） 1个工作日
　　房交过户 卖方 律师 房管部门 1.立契 2.向房管部门缴纳税费3.房管部门制证 各区、县房管部门规定不同
　　抵押登记 律师 房管部门 1.房产投保 领取抵押登记申请表，由银行签字、盖章后向房管部门提交相关材料。 2.房管部门核发《他项权利证书》并在《房屋所有权证》的他项权利一栏中注记 各区、县房管部门规定不同
　　银行发贷 买卖双方 银行 1.律师与银行交接材料，银行通知买卖双方办理放款事宜 2. 买方签署《借据》 3. 银行发放贷款，并同买方首付款一并划入卖辩证帐户 4. 卖方签署《收款收据》

　　提交资料

　　*买卖双方共同提交的资料
　　买卖双方填写的《二手房（抵押贷款）申请表》
　　买卖双方签订的《购房协议书》
　　交易房产的评估报告。出具报告的评估机构应为贷款行所认可。

　　*借款人（购房人）需提供资料
　　收入证明（单位收入证明，并可选择提供存款证明、有价证券、其他房地产证明及其他收入证明，夫妇双方均出具收入证明为佳）
　　本人（及配偶）身份证、户口簿及婚姻状况证明（结婚证明）
　　若购房人为外省市人，除上述资料外，须提供暂住证及北京市房地产交易中心开具的证明文件（《外省市人在京购房批准通知单》）。

　　*售房人提交的资料
　　售房人(和共有人)身份证、户口簿或受委托人公证委托书和身份证
　　房屋共有人同意出售的书面文件。
　　所售房屋的产权证明文件（《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《房地产契约》）
　　如交易房产为上市公房，需出具《公有住房和经济适用住房上市出售确认通知》
　　若房屋已出租，须提供租户的证明文件及同意出售的文件。
　　相关费用一、办理抵押贷款的费用费用名称 普通贷款 阶段性担保贷款
　　物业评估费 评估值×0.4% 300元
　　保险费 评估值×保险费率×(贷款年限 + 1)(保险费率：0.02%―砖木；0.08%―钢筋混凝土；0.12%―砖土混合)
　　律师费（包含公证费、抵押登记费） 贷款额25万元以下 2000元 1000元
　　贷款额25万元以上 2000+(贷款额-25万)×1% 1000+(贷款额-25万)×1%
　　注:中介机构代办过户的,律师费减少 500元
　　阶段性担保费 交易价格×1.5%
　　二、房管部门收取的税费费用名称 标准 交纳方
　　契税 120平方米以下 交易价格×2% 买方
　　120平方米以上 交易价格×4%
　　手续费 500元 买、卖双方
　　土地出让金 标准地价×3% 买方（只限公房上市）
　　营业税 交易价格×5% 卖方

　　还款方式

　　贷款期不到一年的，采用一次还本付息方式：
　　计算公式如下：
　　到期一次还本付息额=贷款本金×（1+年利率（%）） （贷款期为一年）
　　到期一次还本付息额=贷款本金×（1+月利率（‰）×贷款期（月）） （贷款期不到一年）
　　其中：月利率=年利率÷12
　　如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：
　　10000元×（1+（4.14%÷12月）×7月）=10241.5元
　　贷款期一年以上，采用月均还款（等额本息还款）
　　计算公式如下：
　　每月等额还本付息额=贷款本金×月利率*(1+月利率)*还款期数
　　(1+月利率)*还款期数-1

　　其中：还款期数=贷款年限×12

　　如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：
　　月利率为5.58%÷12=4.65‰，还款期数为15×12=180
　　200000×4.65‰(1+ 4.65‰)*180 =1642.66元
　　(1+ 4.65‰)*180-1

　　即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。

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