活动板房设计规范:怎样做理财规划

成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。
在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括：
(1)客户个人或家庭风险承担能力评估；
(2)预期理财结果评估；
(3)理财期间长短的评估。
在充分评估的基础上，根据理财的三性原则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。
根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：
(一)保本型理财策略
该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。
(二)稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。
(三)高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。
无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。

李青云：理财规划在我们国家还是一个新兴事物，我们公司应该是国内理财的先行者。理财公司在海外已经有30多年的发展历史，在我们国家只有三年的历史，现在很多人对理财只是耳闻。到底什么是理财规划？我们如何理财规划呢？

　　我们公司从今年5月份开始承办“北京市民金融理财年”活动，作为这个活动重要的重要组织部分“100名市民理财规划论坛”是非常好的契机，对大家是一个好的机会，对于我

们这些专家也是很好的机会实现我们的理财专业技能。有七位客户参加了今天的现场活动。大体上这样安排，我先把每位客户的理财方案做一个简单介绍，大家手上都有这个规划。观众朋友们对于规划还有什么需要进一步沟通和疑问可以向我们专家进一步咨询。当然我们专家也会主动介绍一些情况。

　　首先我们看一下马小姐的情况。马小姐今年25岁，刚刚参加工作，每年的收入大约四万元左右。她现在有一些投资品种。比如基金，还买了一些保险，已经有了初步理财的理念。针对马小姐的情况，最关键的是实现资产的稳健增值，并且进行合理分配。针对这种情况我们进行了现金规划、风险保障规划和投资增值方面的投资规划。非常好的一点马小姐还有一些外汇投资的理念。前天人民币刚刚升值2%，外汇已经成为大家关注的热点。一个理财方案有几个大部分，首先是您的财务状况的分析，根据你的数据制作了你的现金流量表，根据这两份表格又根据这些数据计算了你的相关个人财务指标。

　　基于这些财务指标，我们看出您在理财方面有几个特点：首先你的收入非常稳定，主要是工作收入。当然如果有一些什么意外的事情可能收入会中断，所以对于长期收入稳定还是有不确定性。再就是你有保险的意识，但是保险的保障程度不是很充分。当然对于你刚刚开始工作可能还要考虑增值的需求。根据现在的经济情况，我们给你提供这样的规划。一是现金规划。一般来说，现金不要保留那么多，一般三到六倍的月支出就可以了。建议你有一个月的支出额作为你的流动资金的备用。传统上我们把这个金额作为存款，我们这里建议用货币市场基金代替，这是我们对于现金方面的规划。

　　然后我们在保险和投资方面也提供了一个比较详细的规划。尤其现在人民币升值了，外汇已经成为大家很关注的热点，这也是一个很有意思的地方。你的规划情况是关于这四个方面，我介绍就这么多，不是特别详细，下面我们还将以问题的形式进行更深入的沟通。